企業主様、個人事業主様、経営の業況はいかがでしょうか？

資金繰りなどお困りではありませんか？

新型コロナウイルスの感染拡大の影響で、資金繰りに苦戦している中小零細企業様や個人事業主様も少なくありません。

資金繰り改善や資金ショート、黒字倒産を回避するために、ファクタリングを利用してみてはいかがでしょうか？

ファクタリングとは、売掛債権の買い取りサービスです。

海外では多く取り入れられ、日本でも知名度が上がってきている資金調達方法です。

会社の資金繰りにお困りのお客様、即時早急な資金調達が必要なお客様にお勧めです。

今回はそんなファクタリング審査のポイントについて解説したいと思います。

ファクタリング会社によって審査基準が異なりますので、お客様のご要望に合ったファクタリング会社を選ぶ参考にしていただければ幸いです。

ポイント１　売掛債権の信用度

ファクタリング契約で重要なのは売掛先企業と売掛債権の信用度です。

ファクタリングは、赤字決算や税金滞納があっても利用できます。なぜならファクタリングが売掛債権の買い取りサービスであって買い取った売掛債権を回収できるかどうかが重要だからです。

逆に言うと、売掛先企業や売掛債権の信用度が低いと、審査に通りにくいといえます。

ポイント２　ファクタリング取引の利用頻度

資金繰りが難しい場合何度かファクタリング利用をするお客様もいらっしゃいます。

その場合、審査が通りやすくなります。

なぜかと言いますと、ファクタリング会社とお客様の間で信用関係が築けてくるからです。

最初にファクタリングを利用した際、審査やファクタリング会社への支払いがスムーズに行われると、ファクタリング会社からの利用者様の信用に繋がります。

2回目以降、お客様が同じファクタリング会社を利用する際、ファクタリング会社は「このお客様はしっかりと支払いをしてくださる方」といった認識になるので、審査に通りやすくなります。

ポイント３　支払サイトが近い

期日の前売掛債権には支払いサイトがあると思いますが、その期日によっては審査に関係してきます。

例えば、支払いサイトが30日後、40日後、60日後、90日後、の何種類かの債権があるとします。この場合、審査に通りやすいのは、支払いサイトが30日後の債権です。

それは、支払いサイトが短いと資金回収不能のリスクが低くなるからです。

支払いサイトが長いと、その期間に売掛先企業が倒産したり、売掛先企業の資金繰りが悪くなり売掛金が回収できなくなったりする可能性が出てきます。ファクタリングは償還請求権がないので、資金回収のリスクが低いとファクタリング会社も困るので審査に通りにくいです。

また、支払いサイトが短いと手数料を抑えられるといったメリットもあります。

まとめ

ファクタリング審査に通りやすいポイント

・売掛先企業、売掛債権の信用度が高い

・ファクタリングの利用頻度が高い

・支払いサイトが短い

上記となります。

しかし、上記に当てはまらないからといって審査に通らないわけではありません。

一度ファクタリング会社に問い合わせてみるのが良いと思われます。

資金繰り改善のためにもぜひご検討してみてください。

お読みいただきありがとうございました。

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