ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛金（売掛債権）の買取サービスです。 確定済の売掛債権をファクタリング会社が買い取ることによって、売掛金の早期現金化をすることができます。

つまり、売掛金のタイムラグをなくすことによって、資金ギャップを改善することができます。数ある資金調達方法の中では認知度はまだ低いですが、借入金とは違い、会社の信用情報を落とす事がない点や、最短即日で資金調達が可能なことから、年々ファクタリングを利用する企業は、増加の傾向にあります。

銀行融資などと違い、自社の信用情報ではなく、取引先の信用情報を重要視するため、赤字決算や税金滞納でも利用可能のため、過去に銀行融資を断られてしまった方でも資金調達が可能となっております。

また、契約方法によっては、取引先に知られずに資金調達が可能ですので、信用失墜へ繋がる心配もありません。

【売掛債権とは】

売掛債権とは、販売取引をした際に発生する代金(売掛金)を請求できる権利のことです。信用取引において発生する債権のことを指します。

【ファクタリングのメリット】

• 最短即日に資金調達が可能
• 取引先に知られずに資金調達が可能
• 借入金ではないので会社の信用情報にキズがつかない
• 赤字決算や税金滞納中でも利用可能
• 担保、保証人が不要
• 償還請求権がないので、取引先がもし倒産してしまったとしても支払い義務が発生しない

【選べる契約内容】

ファクタリング契約は「3社間取引」と「2社間取引」があります。

― 2社間取引 ―

2社間取引は、お客様(自社)とファクタリング会社でお取引をする形になります。売掛先に知られずに資金調達が可能なのがこちらの2社間取引です。ですがもし、返済に遅れてしまった場合は、通知がいってしまいますのでお気をつけください。

―3社間取引ー

3社間取引は、お客様(自社)とファクタリング会社とお客様の取引先でお取引をする形になります。取引先の承諾を得てからの契約となりますので、その分時間はかかってしまう部分もありますが、勿論メリットはあります。

2社間取引と比べて、手数料が安いことに加えて、売掛先が直接ファクタリング会社へ支払いを行うため入出金の手間が省けます。また、3社間取引の場合は、大手企業もファクタリングサービスを提供していますので、会社選びに困らない点もあるかと思います。