事業主様、個人事業主様、現在、事業の資金繰りはいかがでしょうか？

２０２０年７月現在、新型コロナウイルスの感染拡大の影響で資金繰りにお困りの事業主様も少なくないと思います。実際、中小企業や零細企業では倒産に追い込まれるなど現状企業の資金繰りはとても厳しいものです。

そんな資金繰り改善に役立つのが「ファクタリング」です。

ファクタリングとは、支払い期日前の売掛債権を買い取るサービスです。

売掛先企業からの入金まで時間があるが、支払わなくてはいけない買掛金があるのに資金が足りず支払いが間に合わない。そのような場合、資金ショートや黒字倒産など最悪の事態が起こりうる可能性があります。

そんな最悪の事態を回避するために、ファクタリングは有効なのです。

どうしてファクタリングが有効なのでしょうか。

ファクタリングは支払い期日前の売掛債権を買い取ります。そのため最短即日の資金調達が可能なのです。

急な支払いが発生した場合、銀行融資やノンバンクなどでは、支払いに間に合わない可能性もありますが、ファクタリングでは早期資金調達が可能なので、早急に資金が必要なお客様にお勧めできます。

しかし、中には悪質なファクタリング会社も存在します。

今回は悪質なファクタリング会社と取引をしてしまわないように、悪質なファクタリング会社の特徴や、優良なファクタリング会社について解説したいと思います。

悪質なファクタリング会社

ファクタリング会社には闇金のようなファクタリング会社も存在します。

悪質なファクタリング会社の特徴

償還請求権がある

ファクタリングは売掛債権の買い取りなので償還請求権がありません。

償還請求権がある場合「貸付」となりますので、それはファクタリングではありません。

法人用口座がない

法人用口座は、面談や調査をしなければ開設できません。

闇金業者が経営するファクタリング会社は法人用口座が作れないので振込口座を確認した際、振込先が法人用口座ではなく、個人口座の場合注意が必要です。

担保や保証人が必要

ファクタリングでは、担保や保証人は必要ありません。

担保や保証人が必要といわれた場合、売掛債権を担保とした貸付になってしまうので、

そのような場合は契約してはいけません。

契約書がない

悪質なファクタリング会社の場合、契約書がないこともあります。

契約書は重要な証拠になりますので、悪質なファクタリング会社は契約書を作りたがりません。契約書がない場合は注意が必要です。

事務所がない

HPがあっても住所の記載や架空の住所が記載されている場合があります。

事務所がない場合、利用はやめたほうがいいと言えます。

失敗しないファクタリング会社選び

ファクタリング会社にはもちろんしっかりした会社も存在します。

そのようなファクタリング会社を選択できるように特徴をまとめたいと思います。

手数料で選ぶ

ファクタリング会社では、手数料の相場が決まっています。

2社間ファクタリングの場合　１０～３０％

3社間ファクタリングの場合　１～１０％

2社間ファクタリングの場合、手数料は高くなりますが、売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合や早期資金調達したい場合にお勧めです。

3社間ファクタリングの場合、手数料が抑えされますが、売掛先にファクタリング利用を知られてしまう点と、資金調達に１～２週間程度かかります。

どちらが自社に合うか選択しましょう。

償還請求権がない

もしも売掛先企業から売掛金の回収ができなくても、お客様に返済の義務がございません。

安心してご利用することができます。

対応した担当者が親切丁寧

ファクタリングでお取引するのは人と人です。

すこしでも不信感がある場合安心して任せられないと思います。

信頼できる担当者に依頼することがいいと思います。

以上、ファクタリング会社選びについてまとめさせていただきました。

悪質なファクタリング会社と取引してしまわないように、また、良いファクタリング会社と取引できるようにファクタリング会社選びは慎重に行うことをお勧めします。

お読みいただきありがとうございました。

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